ПРАВИЛА
организации обслуживания Счёта Клиента ЗАО «Цептер Банк» -
юридического, физического лиц и индивидуального предпринимателя.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящие Правила определяют порядок обслуживания Счёта Клиента Банка – юридического, физического лица и индивидуального предпринимателя, права и обязанности Банка и его Клиента, меры ответственности, а также иные условия, регламентирующие отношения Банка и его Клиента в результате обслуживания и функционирования открытого Банком Клиенту Счёта, и являются стандартизированными условиями таких отношений в соответствии со ст. 398 Гражданского кодекса Республики Беларусь.
Договоры, заключаемые Банком с Клиентом, не являются публичными договорами.
2. РЕЖИМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СЧЁТА
1. Проведение операций по Счёту осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными актами Банка.
2. Зачисление денежных средств в пользу Клиента на Счёт производится без лимита суммы в соответствии с валютой, типом и режимом функционирования Счёта. Зачисление средств на Счёт Клиента производится:
в белорусских рублях – в день поступления электронных платежных документов;
в иностранных валютах – в день поступления выписки от банка-корреспондента и/или кредитового авизо по SWIFT, но не ранее даты валютирования, указанной в кредитовом авизо банка-корреспондента.
3. В соответствии с настоящими Правилами Банку не предоставляется право начислять и взыскивать пеню по неоплаченным в срок расчётным документам.
4. Операции, на совершение которых необходима лицензия (разрешение) Национального банка Республики Беларусь, осуществляются при наличии и в соответствии с лицензией (разрешением) Национального банка Республики Беларусь.
5. Платежи Клиента осуществляются в пределах фактического остатка средств на его Счёте. При этом приём и обработка платёжных инструкций для проведения платежей производится согласно следующему графику обслуживания (далее – График обслуживания*):
|
Валюта
|
Время окончания приема платёжных инструкций
|
|
Белорусские рубли
|
16.00
|
|
Белорусские рубли
|
14.00
|
|
Доллары США
|
15.00
|
|
Евро
|
15.00
|
|
Российские рубли
|
14.30
|
*Приём платёжных инструкций в белорусских рублях и иностранной валюте: понедельник-четверг – с 09.00 до 16.00; последний рабочий день месяца, предпраздничный день, пятница – с 09.00 до 15.00.
Банковский день определён: для платёжных инструкций, отправленных Клиентом с использованием системы «Клиент-Банк» в белорусских рублях и иностранной валюте: понедельник-четверг – с 09.00 до 15.30; последний рабочий день месяца, предпраздничный день, пятница – с 09.00 до 15.00; для платёжных инструкций, оформленных на бумажном носителе в белорусских рублях и иностранной валюте: понедельник - пятница – с 09.00 до 14.00.
Платёжные инструкции в других видах валютах (кроме переводов в долларах США, евро, российских рублях) исполняются с датой валютирования не позднее второго рабочего дня после даты приёма платёжного поручения.
Исполняются:
платёжные инструкции в белорусских рублях, поступившие в течение банковского дня – текущей датой;
платёжные инструкции в белорусских рублях и иностранной валюте, поступившие по окончании банковского дня – не позднее следующего рабочего дня после даты приёма поручения;
платёжные инструкции в белорусских рублях, поступившие по окончании банковского дня – текущей датой по согласованию между Банком и Клиентом за дополнительную плату в соответствии с «Перечнем вознаграждений за операции, проводимые ЗАО «Цептер Банк» (далее – Перечень);
платёжные требования, поступившие от получателей, которые обслуживаются в других банках (на бумажном носителе или в электронном виде посредством РЦСОЭД до 12.00 – текущей датой; после 12.00 – не позднее следующего рабочего дня;
платёжные инструкции по платежам, получатели которых обслуживаются в других банках:
за границей (в российских рублях, поступившие до 14.30 (в пятницу и предпраздничный день до 13.30) – текущей датой; поступившие после указанного времени – не позднее следующего рабочего дня после даты приёма поручения; в иных валютах (доллары США, евро), поступившие до 15.00 (в пятницу и предпраздничный день до 14.00) – текущей датой; поступившие после указанного времени – не позднее следующего рабочего дня после даты приёма поручения;
в банках Республики Беларусь, поступившие до 12.00 – текущей датой; поступившие после указанного времени – не позднее следующего рабочего дня после даты приёма поручения.
Банк оставляет за собой право внесения изменений и/или дополнений в График обслуживания с уведомлением Клиента путём размещения соответствующего объявления на корпоративном WEB-сайте Банка, информационных стендах, иным образом не менее чем за 5 (пять) календарных дней до вступления в силу данных изменений и/или дополнений.
6. Банк не позднее банковского дня, следующего за днем совершения операции, предоставляет Клиенту выписку из Счёта. Приложения предоставляются Клиенту по мере поступления в Банк. Выписки из Счёта и приложения выдаются по заявлению Клиента:
на бумажном носителе - через абонентские ящики;
в электронном виде в системе дистанционного банковского обслуживания.
Подлинность выписки из Счёта удостоверяется Банком:
на бумажном носителе путём формирования программным способом в печатной форме выписки штампа ответственного исполнителя;
в электронном виде путём подписания выписки электронной цифровой подписью Банка.
В случае непредоставления заявления Клиентом выписки из Счёта выдаются на бумажном носителе лицам, имеющим право подписи в карточках с образцами подписей и оттиска печати.
7. Закрытие Счёта Клиента в Банке и открытие счетов в других банках допускается после надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком. В случае наличия задолженности перед Банком открытие счетов Клиенту в других банках допускается после получения соответствующего согласования Банка в произвольной форме.
8. Банк ежемесячно производит начисление процентов на остаток средств на Счёте Клиента (за исключением депозитного) в размере 0,01 % годовых, если иное не установлено соглашением Сторон. При расчете процентов количество дней в году принимается 360, количество дней в месяце – 30. Порядок начисления процентов (в т.ч. размер процентной ставки) по остаткам на депозитном счёте устанавливается в соответствующих договорах с Клиентом. Проценты по остаткам на временном счёте и на счёте по учёту аккредитива не начисляются. Перечисление процентов на соответствующие текущие (расчётные) счета Клиента производится не позднее последнего рабочего дня месяца.
9. Очередность проведения Банком операций (платежей) по Счёту определяется действующим законодательством Республики Беларусь.
10. Банк не принимает платёжные инструкции Клиента к исполнению, если:
в платежном поручении имеются исправления и подчистки;
в платежном поручении не указаны обязательные реквизиты;
подписи и оттиск печати плательщика на платёжном поручении не соответствуют заявленным в Банк образцам;
не представлены документы, необходимые для осуществления платежа в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
данные платёжного поручения не соответствуют данным документов, представленных в банк-отправитель в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь;
у Клиента отсутствуют правовые основания для осуществления перевода, если контроль со стороны Банка-отправителя за правомерностью осуществления перевода установлен законодательством Республики Беларусь;
невозможно провести конверсию, покупку, продажу средств в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь или невозможно провести конверсию, покупку, продажу валюты по указанному Клиентом курсу;
чтение реквизитов платежного поручения вызывает затруднения.
Так же Банк вправе отказаться от приема к исполнению платежного поручения Клиента в случае отсутствия или недостаточности средств на счете Клиента для исполнения этого платежного поручения.
11. Срок нахождения платёжных инструкций Клиента, помещённых в картотеку к внебалансовому счёту «Расчётные документы, не оплаченные в срок», определяется законодательством Республики Беларусь
12. Банк исполняет срочные денежные переводы в белорусских рублях по платёжным инструкциям Клиента. Исполнение срочных переводов производится в течение 2 (двух) часов с момента их поступления в Банк. Возможность исполнения срочного перевода должна быть согласована с Банком.
13. Банк принимает наличные денежные средства в течение банковского дня в соответствии с локальными актами Банка, определяющими организацию работы касс.
14. Банк выдает наличные денежные средства на основании предварительной заявки Клиента, поданной до 12-00 дня, предшествующего дню выдачи.
15. Сделки покупки, продажи, конверсии иностранной валюты совершаются на основании заявок (форма которых устанавливается Банком), предоставляемых Клиентом в Банк, исполнение которых согласовано Банком, а также на основании поручений Клиента при переводах с покупкой, продажей, конверсией. Банк осуществляет валютно-обменные операции на биржевом валютном рынке и на внебиржевом валютном рынке. Порядок их осуществления определяется законодательством Республики Беларусь и локальным нормативным актом Банка.
16. На биржевом валютном рынке сделки покупки, продажи (свободной, обязательной), совершаются Банком от своего имени, но по поручению и за счет Клиента, на торгах ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» (далее – Биржа). Порядок осуществления валютно-обменных операций на биржевом валютном рынке определяется действующим законодательством Республики Беларусь, локальным нормативным актом Банка. На биржевом валютном рынке обменный курс при проведении валютно-обменных операций определяется по результатам торгов на сессиях Биржи.
17. На внебиржевом валютном рынке сделки покупки, продажи (свободной, обязательной), конверсии иностранной валюты совершаются непосредственно между Банком и Клиентом.
Обменный курс при совершении валютно-обменной операции на внебиржевом валютном рынке устанавливается по соглашению Сторон и указывается в заявке (поручении на перевод с покупкой, продажей, конверсией).
18. Покупка иностранной валюты для ее использования на цели, предусмотренные законодательством Республики Беларусь, осуществляется Клиентом:
через Банк на торгах Биржи с зачислением на специальный счет для хранения купленной на внутреннем рынке иностранной валюты, открытый Клиентом в Банке;
на внебиржевом рынке у Банка или другого банка-резидента Республики Беларусь с зачислением на специальный счёт для хранения купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты, открытый Клиентом в Банке;
путем перевода с покупкой иностранной валюты, на основании соответствующей платёжной инструкции Клиента;
иным образом с разрешения Национального банка Республики Беларусь.
Использование приобретённой Клиентом иностранной валюты, изменение её целевого назначения, обратная продажа осуществляются в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь. Предоставление заявок на покупку иностранной валюты на торгах Биржи и перечисление рублёвого эквивалента на транзитный счёт Банка осуществляется не позднее 15.00 дня, предшествующего двум дням проведения торгов.
19. Свободная продажа иностранной валюты осуществляется Клиентом:
через Банк на торгах Биржи путём предоставления заявки установленной Банком формы и поручения на перевод средств, подлежащих продаже;
на внебиржевом рынке Банку путём предоставления перевода с продажей иностранной валюты на основании соответствующей платежной инструкции Клиента;
иным образом с разрешения Национального банка Республики Беларусь.
20. Подписание Клиентом договора банковского счета является выражением его письменного согласия на осуществление обратной продажи иностранной валюты в случае непредставления в Банк заявки на продажу и/или платёжного поручения на перевод с продажей неиспользованного остатка иностранной валюты по биржевому курсу, сложившемуся на торгах в день осуществления обратной продажи, в случае, если в день осуществления обратной продажи торги по данной иностранной валюте не проводились, - согласия на обратную продажу иностранной валюты по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному в день осуществления обратной продажи.
21. Конверсия иностранной валюты Клиентом осуществляется:
на внебиржевом рынке Банку путём предоставления перевода с конверсией иностранной валюты и соответствующей платёжной инструкции Клиента;
иным образом с разрешения Национального банка Республики Беларусь.
22. Проведение обязательной продажи иностранной валюты осуществляется в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь. Для осуществления обязательной продажи юридическое лицо или индивидуальный предприниматель представляет в банк не позднее 7 (семи) рабочих дней со дня поступления выручки в иностранной валюте на Счёт:
реестр распределения иностранной валюты, согласно форме установленной Банком;
платёжное поручение на сумму иностранной валюты, подлежащей продаже на бирже в счёт обязательной продажи;
платежное поручение на сумму иностранной валюты менее лота, установленного на торгах Биржи, для продажи Банку в счёт обязательной продажи;
платежное поручение на перечисление иностранной валюты с транзитного счёта на Счёт юридического лица или индивидуального предпринимателя, к которому открыт транзитный счёт, на сумму, остающуюся после обязательной продажи.
Реестр распределения составляется юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями только на иностранную валюту, поступившую в качестве выручки, и представляется в Банк в разрезе отдельных поступлений выручки в иностранной валюте. Не допускается представление юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями реестра распределения на часть отдельного поступления выручки в иностранной валюте. Реестр распределения составляется в двух экземплярах, один из которых хранится в Банке, второй - у Клиента.
23. Зачисление денежных средств в иностранной валюте на соответствующий Счёт Клиента, минуя его транзитный счёт, осуществляется в случае, если Банк может достоверно определить, что указанные денежные средства не являются выручкой в иностранной валюте в рамках законодательства Республики Беларусь, регулирующего порядок проведения обязательной продажи.
24. При совершении валютно-обменных операций на внутреннем валютном рынке со средствами республиканского и местных бюджетов, за исключением случаев, установленных законодательством Республики Беларусь, комиссионное вознаграждение не взимается.
1. ПОРЯДОК ВЗАИМНЫХ РАСЧЁТОВ МЕЖДУ БАНКОМ И КЛИЕНТОМ
25. Вознаграждение за оказываемые Банком услуги взимается в размерах согласно Перечню, действующему на момент оказания услуги. Взимание вознаграждения за услуги, оказываемые Банком, оплата услуг Банка производится в день совершения соответствующих банковских операций, но не позднее последнего рабочего дня текущего месяца.
26. Подписание Клиентом соответствующего договора об оказании услуг является выражением его письменного согласия с размерами вознаграждений, указанных в Перечне, действующем на дату его подписания.
27. Банк вправе без предварительного уведомления и без поручения (распоряжения) Клиента на основании мемориального ордера производить списание с его счета соответствующих сумм вознаграждения, причитающегося Банку за оказанные услуги, недостающих сумм рублевого эквивалента на покупку иностранной валюты по итогам торгов на Бирже, а также иных сумм задолженности Клиента перед Банком, возникшей в том числе вследствие неисполнения Клиентом своих обязательств перед Банком по иным договорам и соглашениям, если режимом функционирования соответствующего счета предусмотрено проведение такого рода операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
28. Клиент имеет право:
28.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на его Счёте, в том числе и с использованием системы «Клиент-Банк», на основании соответствующего договора, в соответствии с законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными актами Банка.
28.2. Давать Банку инструкции по расчётно-кассовому обслуживанию, требовать отчёт об их выполнении (в виде предоставления справок, выписок и их дубликатов, прочей информации по Счёту).
28.3. Получать наличные денежные средства в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и локальных нормативных актов Банка.
28.4. Получать информацию об оказываемых Банком услугах, размерах и сроках уплаты вознаграждений за их оказание и Графике, а также об их изменениях и/или дополнениях.
29. Банк имеет право:
29.1. Отказать Клиенту в совершении расчётных и кассовых операций при наличии исправлений, подчисток в финансовых документах или фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом законодательства Республики Беларусь, либо носящих, по мнению Банка, сомнительный характер.
29.2. Возвратить без согласия Клиента (списать с его Счёта) при установлении фактов ошибочного зачисления средств или излишнего перечисления средств на/со Счёт(а) Клиента в результате технических ошибок по вине работников Банка, а также при получении соответствующего заявления от банка-корреспондента, соответствующую сумму мемориальным ордером.
29.3. Закрыть Счёт в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь и настоящим Порядком.
29.4. Приостановить операции по Счёту Клиента в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
29.5. Производить частичную оплату платёжных документов Клиента, помещённых в картотеку к внебалансовому счёту «Расчётные документы не оплаченные в срок по вине Банка», в пределах остатка на корреспондентском счёте Банка своим мемориальным ордером в случае отсутствия необходимого объёма средств на корреспондентском счёте Банка.
29.6. Отказать Клиенту в закрытии Счёта и открытии счёта в другом банке, в случае невыполнения Клиентом обязательств, указанных п. 7. настоящих Правил.
29.7. Вносить изменения и/или дополнения в Перечень с уведомлением Клиента путём размещения соответствующего объявления на корпоративном WEB-сайте Банка, информационных стендах, иным образом не менее чем за 5 (пять) календарных дней до вступления в силу данных изменений и/или дополнений.
29.8. Отказать Клиенту в проведении расчетной операции в случае, если на счете Клиента отсутствуют средства, достаточные для уплаты Банку соответствующих сумм вознаграждения за такую операцию, или если Клиент не уплатил Банку вознаграждение. При отказе в исполнении платежных документов Банк обязан уведомить об этом Клиента не позднее следующего рабочего дня после получения платежных документов. Уведомление производится путем выдачи Клиенту первого экземпляра платежного документа с указанием на оборотной стороне причин их возврата либо путем отправки электронного сообщения о непринятии платежного поручения к исполнению.
29.9. Предоставлять Клиенту информацию по усмотрению Банка посредством SMS-сообщений, электронной рассылки и иными способами.
30. Клиент обязуется:
30.1. Руководствоваться законодательством Республики Беларусь, соблюдать условия и требования локальных нормативных актов Банка.
30.2. Ознакомиться с Перечнем, действующим на момент оказания услуги, а также с вносимыми изменениями и/или дополнениями к нему.
30.3. Представлять Банку ежегодно в течение первого месяца текущего года сведения для выяснения потребностей Клиента в наличных денежных средствах.
30.4. При необходимости установления лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи выручки и оформления разрешения на расходование наличных денег из выручки не позднее следующего банковского дня после открытия текущего счета предоставлять в Банк заявку установленной формы. В последующем заявку предоставлять в соответствии с решением Банка на основании предоставленной ранее заявки.
В случае, если лимит остатка кассы, порядок и сроки сдачи выручки, размер расходования наличных денег из выручки установлены другим банком, представить в Банк копию заявки, согласно которой установлены лимит остатка кассы, порядок и сроки сдачи выручки, размер расходования наличных денег из выручки.
При наличии претензий к Счёту действие ранее выданных разрешений на использование поступающей выручки приостанавливается до полного расчёта по платежам, предшествующим третьей группе очередности, за исключением случаев, установленных законодательством Республики Беларусь.
30.5. Представлять в Банк заявку для получения наличных денежных средств в порядке, установленном Правилами.
30.6. Письменно известить Банк в течение 3 (трех) банковских дней об изменениях, произошедших в учредительных документах, адресе, составе руководства и/или учредителей организации - владельца Счёта; предоставить в течение 30 (тридцати) банковских дней все необходимые документы, подтверждающие данные изменения, если иной срок не установлен законодательством Республики Беларусь.
30.7. В течение 10 (десяти) календарных дней после получения выписок письменно сообщить Банку о суммах, ошибочно зачисленных или списанных на/со Счёт(а). При непоступлении от Клиента в указанный срок возражений совершенные операции и остаток средств на Счёте считаются подтвержденными.
30.8. Представлять документы по требованию Банка, необходимые для осуществления последним функций агента валютного контроля и других контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Республики Беларусь.
30.9. Направлять Банку до 15 января уведомление (подтверждение или возражение) о размере остатка средств на Счёте на 1 января каждого года.
30.10. Уплачивать Банку вознаграждение в соответствии с Перечнем либо отдельным соглашением Сторон.
30.11. Исполнять свои обязательства перед Банком в полном объёме (погасить задолженность перед Банком по операциям кредитного и иного характера в случае закрытия Счёта в Банке и/или открытия счёта в другом банке).
30.12. Получать информацию, переданную Банком посредством SMS-сообщений, электронной рассылки и иными способами.
31. Банк обязуется:
31.1. Осуществлять контроль за операциями Клиента в целях реализации государственной системы мер по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем.
31.2. Обеспечивать выполнение распоряжений Клиента согласно требованиям законодательства Республики Беларусь, локальных нормативных актов Банка и соответствующих договоров об оказании услуг.
31.3. Обеспечивать сохранность денежных средств Клиента, зачисленных на его Счёт, в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
31.4. Осуществлять приём и выдачу наличных денежных средств соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и локальных нормативных актов Банка, определяющих организацию работы касс.
31.5. Обеспечивать конфиденциальность информации в отношении деятельности Клиента, составляющей банковскую тайну. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, осуществляется в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.
31.6. Выдавать справки о состоянии Счёта представителю Клиента, иным лицам и органам в случаях, предусмотренным законодательством Республики Беларусь.
31.7. Консультировать Клиента по вопросам расчетов, ведения кассовых операций и другим вопросам, имеющим непосредственное отношение к расчётному и/или кассовому обслуживанию, по письменным заявлениям Клиента выдавать ему дубликаты выписок, производить розыск денежных сумм, не поступивших на его счет, совершать иные банковские операции и оказывать иные услуги, перечень которых определен в соответствующих локальных документах Банка.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
32. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых на себя в рамках настоящих Правил обязательства Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
33. Ответственность Банка:
33.1. Банк несёт ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение, несвоевременное исполнение платежных документов Клиента в соответствии с законодательством Республики Беларусь, настоящими Правилами;
33.2. Денежные средства, необоснованно списанные, недозачисленные, переведенные (зачисленные) ненадлежащему бенефициару, возмещаются Банком Клиенту в полном объеме на его соответствующий Счёт в течение 3 (трёх) банковских дней с момента установления факта ненадлежащего исполнения Банком своих обязательств по Договору;
33.3. Банк не несет ответственность за подлинность и достоверность документов, представленных Клиентом для открытия Счёта, а также за правильность и достоверность сведений, указанных Клиентом при заполнении платежных документов и за соответствие осуществляемых Клиентом операций уставным документам;
33.4. Банк не несет ответственность за недостачу полученных наличных денежных средств, если недостача выявлена при пересчёте денежной наличности вне помещения кассы Банка и без его представителей;
33.5. Банк не несет ответственности за неисполнение, ненадлежащее исполнение либо просрочку исполнения принятых платежных документов Клиента, которые произошли в результате:
указания Клиентом неверных реквизитов платёжных документов;
утраты платёжных документов предприятиями связи либо искажения ими платёжных сообщений;
поломок или аварий используемых Банком технических систем, произошедших не по вине Банка;
в иных случаях, установленных законодательством Республики Беларусь.
34. Ответственность Клиента:
34.1. Клиент несёт ответственность за целевое использование денежных средств, поступивших на его Счёт.